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刚结婚的年轻人如何配置保险?

2019-03-05 12:04:07 分类:保险知识    

对于二三十岁的年轻小夫妻来说,事业正处于发展期,收入比较稳定,但经济基础还比较薄弱。此时还要肩负房贷、车贷,双方父母赡养、小孩抚养等等费用,任何一方一旦发生不可掌控的风险变故,将对整个家庭产生重大影响。

而合理配置商业保险,不仅能够有效弥补社保的空缺,最主要的是遇到突发财政风险,能够维持家庭的正常运作。

一.预算充裕情况下

保险配置方案

1、长期重疾险

长期重疾险采用均衡费率,保障时间长,不用担心续保或保障中断的问题,而且越早买越便宜。

对于保额的选择,并非越高越好,而是应该从自己的实际情况出发:

①对于有负债的(车贷、房贷)人群,可用剩余债务金额作为保额参考;

②对于没有负债的人群,保额可根据个人年收入的5—10倍来配置。

2、百万医疗险

医疗险作为社保的重要补充,在选择时除了考虑保额,还要注意免赔额、等待期以及赔付比例等因素。举个例子,一款百万医疗险的免赔额为6万,等待期为30天,另一款百万医疗险的免赔额为1万,等待期60天,那么综合考虑,优先选等待期60天的那款。

3、意外险

①对于经常出差的人士,可选择航空意外险和交通意外险;

②对于办公室白领,则选择一般的意外险即可。

二.预算较少情况下

保险配置方案

1、短期重疾险

短期重疾险的保障时间为1年或1年以下,保障时间不长,但费用相对比较便宜。

对于重疾险来讲,并非保障的病种越多越好。根据保险行业协会的规定,重大疾病保险必须包括6种必保疾病:恶性肿瘤,急性心肌梗塞等,这6种重疾占一般人群一辈子能患上重疾的80%—85%,而单单恶性肿瘤这一项,几乎涵盖了所有重疾理赔案例的60%~80%甚至更多。

因此在选择重疾险时,不应该只看重表面上的数量,而是它确实能够提供保障的疾病种类。

2、医疗险

在预算不充裕的情况下,优先考虑重疾险和医疗险,这两样配齐了,基本上大的财政风险都囊括了。

3、意外险

喜欢旅游或者经常出差的人士可以再给自己增加一份意外险,最好包含意外医疗部分。

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